Впервые о планах Apple Pay мы узнали позже, почти за год до того, как компания анонсировала новый план оплаты в рассрочку на WWDC. Хотя проценты или сборы не взимаются, в сегодняшнем отчете говорится, что Apple по-прежнему будет зарабатывать на этом сервисе.
Академик бизнес-школы также предупредил потребителей, чтобы они были осторожны при использовании этой опции…
Фон
Apple запустила схему финансирования 0% еще в 2019 году, но она была ограничена покупками iPhone и доступна только для пользователей Apple Card. Позже он был распространен на другие продукты Apple, но опять же только для держателей карт.
Apple Pay позже
Apple Pay Later — это совершенно новое предложение. Он предлагает оплату в рассрочку буквально за любой продукт или услугу, которые вы покупаете с помощью Apple Pay.
Apple Pay Later предоставляет пользователям в США простой и безопасный способ разделить стоимость покупки Apple Pay на четыре равных платежа в течение шести недель с нулевой процентной ставкой и без каких-либо комиссий.
Встроенная в Apple Wallet и разработанная с учетом финансового благополучия пользователей, Apple Pay Later упрощает просмотр, отслеживание и погашение платежей Apple Pay Later в Wallet. Пользователи могут подать заявку на Apple Pay позже, когда они расплачиваются через Apple Pay или в Wallet.
Apple Pay Later доступен везде, где Apple Pay принимается онлайн или в приложении, используя сеть Mastercard.
Однако этот вариант ограничен оплатой всего за шесть недель, а не за два года, которые вы получаете за продукты Apple с помощью Apple Card.
Как Apple зарабатывает деньги
С нулевой процентной ставкой и нулевой комиссией может показаться, что Apple не получит никаких денег от схемы финансирования, но доцент бизнес-школы Раджат Рой говорит, что это не так, как он объясняет в The Conversation.
Apple пытается укрепить свои позиции в мире потребительского финансирования и повысить свою прибыльность. […]
Поскольку клиенты Apple все чаще начинают использовать услугу «Оплата позже», компания получает выгоду от комиссий продавцов. Это сборы, которые розничные продавцы платят Apple в обмен на возможность предлагать покупателям Apple Pay.
Хотя сборы относительно невелики, они превышают стоимость финансирования предоставления кредита на такой короткий период. Рой говорит, что Apple и ее финансовый партнер Goldman Sachs также получат ценные данные о расходах.
Apple также получит ценную информацию о покупательском поведении потребителей, что позволит компании прогнозировать будущее потребление и поведение в отношении расходов.
Потребители должны быть осторожны
Хотя сделка может показаться выгодной для потребителей, Рой говорит, что схемы с оплатой позже сопряжены с двумя рисками.
Во-первых, потенциальное влияние на ваш кредитный рейтинг. Хотя Apple выполняет «мягкую» проверку кредитоспособности только тогда, когда вы просите воспользоваться услугой, которая не отображается как кредит в ваших кредитных отчетах, вы все равно можете повредить своей кредитной истории, если пропустите платеж.
Во-вторых, Рой говорит, что такие схемы могут стимулировать расходы, которые не являются устойчивыми.
Молодые демографические группы (такие как поколение Z и миллениалы) и домохозяйства с низким доходом могут быть более уязвимы к рискам, связанным с использованием этих услуг, и в результате могут накапливать долги.
Покупки по схемам «купи сейчас, заплати позже» также могут быть вызваны желанием иметь новейшие гаджеты и предметы роскоши — сообщение, которое доносится до потребителей с помощью ловкого маркетинга. Они могут заставить потребителей совершать покупки, не чувствуя боли расставания с холодными наличными.
С точки зрения потребительской психологии, эти услуги поощряют немедленное удовлетворение и ставят молодых людей на беговую дорожку потребления. Другими словами, они могут постоянно тратить на покупки больше денег, чем они могут себе позволить.
Подтвердите «не волнуюсь»
Главный исполнительный директор популярной кредитной организации Affirm Макс Левчин заявил в эфире Bloomberg TV, что он «не обеспокоен» заявлением Apple, несмотря на то, что акции компании упали на 5,5% после этого объявления. Действительно, Business Times отмечает, что он утверждает, что компания может даже выиграть.
«Я не думаю, что есть что-то особенное для беспокойства», — сказал Левчин во вторник (7 июня) в интервью телеканалу Bloomberg. «У всех участников есть много возможностей для роста». По его словам, «купи сейчас, заплати позже» используется менее чем в 5% транзакций в США.
По словам Левчина, Affirm предлагает планы кредитования на срок от 6 недель до 60 месяцев, по сравнению с планом Apple разделить покупки Apple Pay на 4 платежа в течение 6 недель. По его словам, сервис Apple «создает для нас действительно приятный попутный ветер», информируя больше людей об услугах «купи сейчас, заплати позже».
Не все ему верят.
Генеральный директор Blackberry в 2005 году сказал то же самое об iPhone.
— Натан С. (@UltimateTrad8r) 8 июня 2022 г.
